כאשר אתם נכנסים לבנק לבקש משכנתא, אתם פוגשים אדם נחמד, מקצועי ושירותי שנקרא "יועץ משכנתאות". הוא מציע לכם מסלולים, מסביר על הריביות ונראה שהוא שם כדי לעזור. אז למה בעצם צריך יועץ משכנתאות פרטי? התשובה טמונה בשאלה פשוטה אחת: מי משלם לו את המשכורת?
יועץ הבנק: נאמן למעסיק שלו #
יועץ המשכנתאות בבנק הוא עובד בנק. המטרה שלו, בסופו של יום, היא למכור לכם כסף ביוקר. הבנק הוא עסק כלכלי שרוצה למקסם רווחים. היועץ בבנק נמדד על יעדי מכירות, על מרווחים פיננסיים (רווח לבנק) ועל עמידה במדיניות הבנק.
לכן, הייעוץ שתקבלו בבנק הוא למעשה "מכירה". הוא יציע לכם את המסלולים הטובים לבנק, לאו דווקא את המסלולים הזולים או הבטוחים ביותר עבורכם בטווח הארוך.
יועץ משכנתאות פרטי: נאמן רק לכם #
לעומת זאת, יועץ משכנתאות פרטי הוא איש מקצוע שאתם שוכרים את שירותיו. הוא מחויב אך ורק לאינטרסים שלכם. המטרה שלו הפוכה מזו של הבנק: הוא רוצה שתשלמו כמה שפחות ריבית, שהמשכנתא תהיה יציבה ככל האפשר ושתוכלו לפרוע אותה בנוחות.
ההבדלים העיקריים בטבלה #
| פרמטר | יועץ משכנתאות בבנק | יועץ משכנתאות פרטי |
|---|---|---|
| נאמנות | לבנק (המעסיק) | ללקוח (אתם) |
| ראייה פיננסית | נקודתית (רק המשכנתא הספציפית) | רחבה (כלכלת המשפחה, פנסיה, עתיד) |
| מגוון פתרונות | מוגבל למוצרי הבנק שלו בלבד | פתוח לכל הבנקים וחברות הביטוח |
| משא ומתן | אין (הוא הצד השני במו"מ) | מבצע מכרז ריביות אגרסיבי עבורכם |
| בירוקרטיה | אתם עושים הכל לבד | מטפל ברוב הבירוקרטיה עבורכם |
האם זה שווה את העלות? #
שירות של יועץ פרטי עולה כסף, בעוד שהייעוץ בבנק ניתן "חינם". אך זהו החינם היקר ביותר שיש. טעות בתמהיל המשכנתא או ריבית גבוהה ב-0.1% יכולה לעלות לכם עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא. עלות הייעוץ הפרטי בטלה בשישים לעומת החיסכון העצום שהוא מייצר.
סיכום #
אל תתנו לבנק להחליט עבורכם כמה תשלמו על הבית שלכם. קחו שליטה על העתיד הכלכלי שלכם בעזרת מומחה שעומד בצד שלכם.
רוצים שמישהו יילחם בשבילכם מול הבנק? פנו אלינו עוד היום לייעוץ ראשוני ללא התחייבות.
